El desmelene financiero es frecuente durante esta época del año, a pesar de que el anhelado descanso estival acaba convirtiéndose en un lastre para las economías domésticas si no se tienen en cuenta ciertos factores que pueden acabar desequilibrando un presupuesto familiar a menudo ya demasiado ajustado. A continuación se detallan los cinco pecados financieros más habituales durante las vacaciones.
Escoger destino sin fijar presupuesto Primer pecado
La mala gestión de los impulsos está detrás de uno de los principales errores en la planificación de las vacaciones de verano: escoger primero el destino antes de analizar cuánto dinero se puede dedicar como máximo a este fin. “Antes de todo hay que fijar el presupuesto”, recuerda Jordi Martínez, director de Educación Financiera del Instituto de Estudios Financieros (IEF).
El gasto medio que las familias destinarán a viajar este año asciende a 737 euros por persona, según un informe del Observatorio Nacional del Turismo Emisor (ObservaTUR), en el que también se concluye que el factor económico continúa desempeñando un papel determinante en la planificación de las vacaciones, ya que “los viajeros muestran una sensibilidad creciente hacia el coste total del viaje y una mayor predisposición a comparar alternativas antes de tomar decisiones”.
Una encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) estima que los destinos de playa son la elección de un tercio de los hogares. De media, cuestan 1.502 euros entre alojamiento, transporte, alimentación y ocio, frente a los 2.641 euros que supone viajar al extranjero, una opción escogida por el 11% de los hogares. Otro destino habitual es la montaña, con un coste medio de 935 euros, mientras que ir al pueblo vale 583 euros de promedio, siendo esta la alternativa más económica.
No dividir el presupuesto veraniego en partidas Segundo pecado
Fijar un presupuesto global para las vacaciones sin contemplar de manera detallada las diferentes partidas es el segundo pecado financiero más habitual durante esta época del año. En este sentido, Martínez aconseja dividir el presupuesto en cinco partidas básicas: transporte, comida, alojamiento, ocio y contingencias. “Igual que hacemos un plan de emergencias durante el año para imprevistos, pues lo mismo se debe hacer para un viaje”, agrega, ya que “es muy difícil planificar la cantidad exacta que se acabará gastando porque pueden suceder cosas”. Es por ello que todo hogar debería reservar entre un 10% y un 15% del presupuesto vacacional para contingencias. Es decir, si el transporte, el alojamiento, la comida y las actividades en destino ascienden a 2.500 euros, debería apartarse entre 250 y 375 euros para gastos inesperados.
Gastar más del 8% de los ingresos anuales Tercer pecado
Una de las dudas que surgen a menudo en el seno de los hogares es cuánto dinero es saludable gastar en vacaciones. “Lo más razonable es dedicar el equivalente al sueldo de un mes, entre el 5% y el 8% de los ingresos anuales”, aclara Ferran Teixes, director ejecutivo del Instituto de Estudios Financieros (IEF). Así, por ejemplo, el límite se situaría entre 2.000 y 3.200 euros para un hogar en el que entren al año 40.000 euros netos. No obstante, en última instancia dependerá de la situación financiera de cada familia, pues no es lo mismo una que tenga que afrontar el pago mensual de un alquiler o una hipoteca que otra que no tenga que hacer ese desembolso.
Para muchas familias, argumenta Teixes, “las vacaciones de verano son un objetivo vital”, aunque conllevan un esfuerzo económico. “Una buena manera de afrontar el peso de este gasto sin que provoque resaca posvacacional financiera es tener un presupuesto y apartar cada mes un dinero para este fin”, explica. De lo contrario, se corre el riesgo de acabar echando mano del fondo de emergencia o, en el peor de los casos, recurrir a financiación. Entre las estrategias para evitar llegar a este extremo, destacan las que brindan aplicaciones de banca online, ya que cada vez es más habitual que permitan a sus usuarios crear huchas virtuales en sus perfiles, lo que facilita dividir el ahorro en distintas huchas creadas para cada objetivo.
Endeudarse para costear un viaje Cuarto pecado
La consecuencia directa de no planificar y estirar más el brazo que la manga durante el periodo estival es recurrir a endeudamiento. En julio, el 36% de los hogares tenía la intención de contratar un préstamo al consumo, el porcentaje más alto desde hace al menos seis años, según una encuesta de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin). Para el 17% de los encuestados, el motivo para pedir financiación era el gasto relativo a viajes y vacaciones, segunda razón para endeudarse tras la necesidad de liquidez.
El director de Educación Financiera del IEF considera que el peor pecado financiero es precisamente este: la deuda. “Estamos empezando a banalizar el endeudamiento a través del ocio: queremos pagar vacaciones, entradas a actividades a crédito y esto hace que nuestro presupuesto personal a lo largo del año se resienta”.
No tener en cuenta el cambio de divisas y otras comisiones Quinto pecado
Un gasto adicional que conviene prever si durante las vacaciones se viaja a países con una moneda distinta del euro es el cambio de divisa. Las entidades financieras suelen cobrar hasta un 4% de comisión por pagar en moneda extranjera. “Puedes encontrarte con que un banco te cobra menos comisión que otro, pero te ofrezca un peor tipo de cambio y acabes pagando más”, advierte Martínez.
Además, es importante recordar, prosigue, que al pagar con tarjeta en el destino vacacional hay establecimientos que dejan escoger entre hacerlo en euros o en moneda local. “Suele salir mejor hacerlo en moneda local”, asevera. Por último, se recomienda informarse sobre otro tipo de comisiones que la entidad financiera puede aplicar en el extranjero, por ejemplo al retirar dinero en cajeros automáticos.
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Buen análisis, ayuda a entender el contexto de la noticia.
Se agradece el rigor y las fuentes contrastadas.
Excelente trabajo de la redacción, como siempre.