Estos son los errores más frecuentes al preparar la jubilación: ¿Cómo los podemos evitar?

La jubilación se trata de una etapa vital muy esperada por parte de los trabajadores, que después de una larga carrera deciden poner punto final a su actividad. No obstante, la acogida a este periodo comporta ciertas responsabilidades a fin de evitar errores durante el proceso.

Cada vez resulta más importante llevar a cabo una planificación fiscal y económica, así como tener en cuenta cuestiones familiares y personales antes de poner en marcha la solicitud de jubilación.

¿Qué errores se deben evitar antes de jubilarse?

En primer lugar, conviene recordar que uno de los errores más frecuentes es planificar la jubilación en los últimos años de la vida laboral. Sin embargo, la experta en derecho de familia y planificación patrimonial y CEO de Vestalia Abogados, Delia Rodríguez, recomienda “iniciar la planificación con antelación y revisar periódicamente las necesidades y los recursos disponibles con el objetivo de que haya un margen para corregir o ajustar las decisiones adoptadas”.

Otro error habitual que es importante evitar está relacionado con la planificación financiera. Antes de consumar la jubilación, cabe valorar el nivel de vida que se quiere mantener, así como los gastos previsibles y las posibles necesidades futuras. De este modo, se podrá constatar si los ingresos procedentes de la prestación son suficientes o es necesario recurrir a otras fuentes de ahorro o inversión.

En adición, respecto a esta cuestión, es aconsejable tener una planificación financiera realista y orientada a la liquidez. De hecho, la abogada Rodríguez señala la importancia de “establecer una cantidad de ahorro periódica y automatizada, que se adapte a los ingresos y gastos de cada persona”. Asimismo, también recomienda “no concentrar todo el ahorro en un único producto o activo y revisar que el nivel de riesgo de las inversiones se reduzca a medida que se acerca la etapa de la jubilación”. 

Por otro lado, en lo que concierne a la organización del patrimonio previo al retiro laboral, resulta fundamental “revisar los inmuebles, cuentas, inversiones, participaciones empresariales y otros activos, así como las posibles deudas y cargas”, tal y como señala Adriana Rodríguez, especialista en derecho de familia y planificación patrimonial en Vestalia Abogados.

En caso contrario, el pensionista puede verse obligado a tomar decisiones patrimoniales o financieras de forma precipitada, como puede ser la venta de determinados bienes o el rescate de inversiones en un momento desfavorable. 

Finalmente, Delia Rodríguez alerta sobre “el adelanto de la jubilación sin valorar previamente su impacto económico”. Desde Vestalia Abogados recomiendan “revisar los coeficientes reductores a la pensión y valorar los ingresos que se dejarán de percibir durante los años de adelanto”, así como realizar una “comparativa de las diferentes modalidades de jubilación para conocer cuál es la opción más ventajosa”.