La profesión condiciona la destreza con el dinero

La educación financiera es una asignatura pendiente en España, donde el patrimonio de la mayoría de los hogares está compuesto principalmente por bienes inmuebles –sobre todo vivienda habitual– y depósitos, siendo el porcentaje de los que se decantan por la bolsa inferior al 25%. La principal barrera que impide a muchos ciudadanos rentabilizar su dinero para evitar que la inflación se coma sus ahorros es el nivel formativo, así como el sector en el que trabajan, aunque no solo.

Así, quienes ejercen profesiones que requieren una mayor destreza numérica, como las de matemático, financiero e ingeniero, suelen gestionar con mayor eficiencia sus finanzas que quienes trabajan en otros sectores, “que lo hacen de manera más deficiente”, sostiene Tomás de Juan, director de la red comercial de CBNK Banco, entidad enfocada a colectivos profesionales. Al percibir el ámbito vinculado a la inversión como un asunto complejo, los que tienen menor manejo con las cifras suelen tener un perfil “muy conservador” en comparación con los que muestran un mayor dominio numérico.

En este sentido, De Juan sostiene que en los colectivos con más aversión al riesgo, entre los que están sanitarios, abogados y arquitectos, se tiende a no tener en cuenta el efecto del largo plazo sobre el capital invertido en activos financieros como acciones y fondos. “El umbral del sueño, que es cuando el cliente deja de dormir por el temor a perder dinero, en esas profesiones es muy bajo”, asegura. Y volviendo a uno de los sectores con mejor manejo de las finanzas personales, el de la ingeniería, De Juan añade otro dato curioso: los expatriados –aquellos que se han ido a trabajar fuera de España– “suelen tener un perfil de riesgo más alto”.

El salario es importante para el bienestar económico, pero no es un factor esencial

Independientemente del sector al que se pertenezca, la evidencia indica “que a medida que aumenta el nivel formativo, mayor es el conocimiento financiero en comparación con aquellas personas que solo han cursado estudios básicos”, comenta la economista Elisabet Ruiz-Dotras, profesora de Economía y Empresa en la Universitat Oberta de Catalunya (UOC). Sin embargo, esto no garantiza per se el éxito financiero, que depende más de factores como el comportamiento, la autoconfianza y el nivel de renta. “Los empleos que requieren formación universitaria suelen ofrecer una mayor retribución, lo que incrementa la capacidad de ahorro y, a su vez, una mayor práctica y ex­periencia en la gestión financiera”, argumenta Dotras.

En la misma línea se expresa Susana Cabada, directora de retail banking de Triodos Bank: “El nivel académico puede estar asociado a trayectorias profesionales y situaciones económicas diferentes, que condicionan el margen disponible para ahorrar, pero no determina por sí solo los hábitos financieros de una persona”. Un estudio reciente de la entidad pone cifras a esta tendencia: el 20% de los ciudadanos con estudios primarios pasa estrecheces para llegar a final de mes, frente al 8% de los que han cursado estudios superiores.

De la misma encuesta se desprende que el 54% de la población con un nivel académico más elevado logra ahorrar siempre o casi todos los meses en contraste con aquellos con una educación básica (24%), si bien el 14% de los que forman parte del primer grupo reconoce que nunca ahorra. En el terreno de la inversión las diferencias también son abismales. Así, entre los universitarios la proporción de inversores es 2,5 veces mayor que en el grupo menos alfabetizado (el 40% frente al 16%). Es decir, la formación y el sueldo sí importan para tener bienestar económico, aunque los hábitos y el comportamiento pueden marcar la diferencia. “La educación financiera no resuelve por sí sola la falta de ingresos, pero sí reduce la vulnerabilidad ante decisiones poco informadas”, apunta Cabada.